הדיון סביב עתיד שוק המגורים הישראלי קיבל השנה נקודת מפנה: לראשונה זה עשור שיעור הבעלות על דירות ירד מתחת ל-70%. הנתון הזה ממחיש כיצד שילוב של מחירי דיור גבוהים, ריבית יקרה ושינויים תרבותיים יוצר דור חדש של שוכרים מרצון – ולא מכורח.
מגמת הירידה בבעלות מתרחשת בעיצומו של שוק תנודתי: מדד מחירי הדירות ממשיך לעלות בקצב שנתי של כ-5% אף שבחודשים האחרונים נראה קיפאון קל. המשמעות הפרקטית ברורה – הפער בין הכנסת משקי-הבית לבין עלות דירה ממוצעת הולך ומתרחב, בעיקר באזורי הביקוש במרכז.
לנוכח המחירים, רכיב הריבית הפך למכשול משמעותי. הריבית המוניטרית נותרה זה יותר משנה ברמה של 4.5%, וכך גם עלויות המימון. ההחזר החודשי על משכנתא ממוצעת לדירת ארבעה חדרים במרכז כבר חוצה את רף עשרת אלפים השקלים, נתון שמרתיע רבים מלצאת למסע רכישה.
על הרקע הזה צומח “דור השוכרים” – זוגות צעירים, משפחות ואפילו משקי-בית מבוססים שמעדיפים לשכור לטווח ארוך. עבורם, שכירות מעניקה גמישות תעסוקתית ומיקום מרכזי במחיר נמוך מהחזר משכנתא פוטנציאלי. בתל-אביב, למשל, כמעט מחצית מהדירות מושכרות, תופעה שהייתה נדירה עד לפני כמה עשורים.
הסיפורים האישיים ממחישים את השינוי. דניאל ורעות, בני 32 מטבריה, חסכו שבע שנים כדי להגיע ל-350 אלף שקלים הון עצמי. ברגע שהבינו שהמשכנתא תעלה להם יותר מעשרת אלפים שקלים בחודש, החליטו לעבור לדירה שכורה גדולה יותר ולהפנות את ההפרש לחסכונות וגידול משפחה. “אנחנו עדיין רוצים בית משלנו,” הם אומרים, “אבל לא בכל מחיר.”
במקביל, הממשלה מנסה להקל על רוכשי דירות באמצעות תוכנית “דירה בהנחה”, המציעה הנחות משמעותיות דרך הגרלות. אולם הביקוש האדיר יוצר יחס זכייה נמוך, והון עצמי מינימלי של כ-25% עדיין נדרש – רף שרבים מתקשים להשיג.
לצד זאת, בוועדות התכנון הלאומיות מזהירים כי ללא גידול ניכר בהתחלות הבנייה, במיוחד בקרקעות מדינה ובמתחמי התחדשות עירונית, ההיצע פשוט לא יעמוד בביקוש. ירידה של כ-16% במספר היתרי הבנייה ב-2024 מחדדת את הפער בין הרצוי למצוי.
מביטים קדימה, כלכלנים סבורים שהאטה באינפלציה עשויה לאפשר שתי הפחתות ריבית מתונות עד סוף 2025. צעד כזה יכול לשפר את כושר המימון של רוכשים פוטנציאליים, אך עלול להצית גל עליות חדש אם ההיצע יישאר מוגבל.
כך או כך, חלום הבעלות אינו נעלם – הוא פשוט נדחה. יותר ישראלים מאמצים גישה פרגמטית: שכירות כפתרון זמני עד שהצטלבות של ריבית נמוכה והיצע מוגדל תאפשר קנייה בתנאים סבירים. עד אז, המירוץ לדירה ימשך, אך קו הסיום יישאר רחוק עבור רוב משקי-הבית.
